Советы по персональной финансовой непотопляемости от международного финансового консультанта с богатой практикой придутся россиянам 2009 года весьма кстати. Хотя в этой сфере, как в любви – все возможно, но неповторимо, – существуют и общие принципы формирования и сохранения богатства. Например, под заслуживающим внимания капиталом рассматривается, как минимум, эквивалент 200 тыс. долларов при условии, что помимо этого владелец имеет необходимый для текущих расходов семьи доход в пределах 50 тыс. долларов в год, решенные вопросы жилья, здоровья, образования. Автор честно предупреждает: накопить за счет чрезмерной экономии невозможно, надо обеспечивать высокий уровень доходов. Какими путями – об этом написаны другие книги. Здесь же основной вопрос – сохранение накопленного, обеспечение самовозрастания капитала хотя бы на величину инфляции, т.е. гарантированно на 12-14 процентов ежегодно. А лучше, еще больше. Но степень риска при этом возрастает до 50% и выше. С равной вероятностью можно как получить доход, так и понести убыток. Следовательно, эти сегменты закрыты для средств выживания: накоплений на старость, страховых запасов на неотложные нужды и т.п.
Для краткосрочных вложений наилучшим вариантом считаются банковские депозиты. Но проценты по ним заведомо ниже уровня инфляции и от потерь полностью не защищают. Не важно, отечественный банк или зарубежный, результат один. Накопления в валюте или золоте также не дают гарантированного результата. В любом случае есть свои проблемы, соответствующие риски, неизбежные потери, размер которых трудно просчитать заранее.
Для вложений на более длительный срок можно воспользоваться возможностями фондового рынка, но это наименее предсказуемый вариант инвестирования, считает автор. И тут же предупреждает: не доверяться на авось, не действовать вслепую, не пытаться слепо повторить чужой успешный вариант. Акций люди боятся, и не без причин. Их котировка отражает порой такие нюансы происходящих в мире явлений, что динамика цен оказывается совершенно непредсказуемой.
Более надежными считаются паевые инвестиционные фонды, которые формируют портфели из акций многих тщательно отобранных фирм, где падения одних компенсируются взлетами других с суммарным плюсовым результатом. Российские ПИФы пока не заслуживают особого доверия вкладчиков, но за рубежом они пользуются популярностью. В качестве иллюстрации в книге приводятся результаты работы фонда «Q» компании Global Asset Allocation, в котором только за 2008 год, уже в условиях кризиса, вложенные паи выросли на 36,1%. Здесь ежемесячно обновляется 70% состава инвестиционного портфеля, для чего используется специальная компьютерная программа, которая по особой методике анализирует акции 38 тыс. фирм на 50 биржах мира и отбирает до 100 наиболее перспективных видов. Вход и выход из фондов обычно происходит за плату в размере 3-5% от вклада или в виде фиксированной суммы (25 тыс. долларов США).
Бытует мнение, что наиболее надежное убежище для хранения капиталов – за рубежом. Приобретение недвижимости отпадает, поскольку целесообразно только при условии ее использования владельцем по назначению. Открытие банковского счета проблематично. Для сохранения безупречности своей репутации банки подвергают скрупулезной проверке происхождение капиталов и при малейшем сомнении в их легитимности дают претендентам решительный отказ. Счастливчики, прошедшие «чистилище», тем не менее, получают к номеру счета дискриминационную приставку «R», что является основанием сохранять особый режим контроля даже для наследников.
Наконец об оффшорах. Автор их называет ловушкой для денег. Они рассматриваются как прибежище коррумпированных капиталов, которые уже в ближайшее время будут проблематичны даже в качестве платежного средства.
И в заключение – о чем все же не сказал «папа», герой бестселлера Роберта Кийосаки, практикующий высокоэффективный вариант инвестирования? Увы, всего лишь о столь же высокой степени риска.